法商思維與財富智慧——保險高凈值人群財富管理

【培訓對象】
保險客戶經理、銀行理財經理

【培訓收益】
● 學員能掌握《婚姻法》的主要內容，通過相關案例，掌握婚姻關系中的風險點與應對方案； ● 學員能掌握《繼承法》的主要內容，通過相關案例，掌握繼承關系中的風險點與應對方案； ● 學員能掌握“遺產稅、房產稅”兩大稅種的最新咨詢與風險點，并； ● 學員能掌握“大額人壽保單、信托、遺囑“等工具特點，在高凈值客戶服務中能夠有效利用所學習的知識，進行銷售促成。

 課程背景：

● 不要在離婚時才想起《婚姻法》；

● 不要在傳承時才想起《繼承法》；

● 不要在風險來臨時才想起保險、信托、遺囑等工具；

作為保險客戶經理需要對相關法律有全面的認識，提升自己的“法商思維”，然后再把這些知識合理地運用到客戶的身上，為客戶設計選擇全面到位的財富傳承方式、減少傳承支出，減少稅負水平，本培訓課程就是從法律案例分析入手，從財產保全、財富傳承、稅負減免的角度出發，全面使學員了解《婚姻法》、《繼承法》、《刑法》等法律條例，幫助高凈值客戶規避法律風險，并運用人壽保單、信托等金融工具為客戶作最佳方案!

 

課程目標：

● 婚姻中的法律風險：通過講解“戀愛、婚前、婚內、離婚”四個婚姻階段中的法律風險案例及規避方案，引導學員深了解《婚姻法》的重要內容;

● 繼承中的法律風險：通過講解子女的“不動產繼承、其它資產繼承、遺產稅”等問題，了解一代到二代之前財富傳承的潛在風險，及應對方案等;

● 企業家的法律風險：通過從法律角度講解“股權紛爭、擔保風險、債務風險”等企業家專屬的法律風險，使學員明確高凈值企業家客戶所常見的基本風險及應對方案；

● 高效傳承工具應用：通過講解遺囑、保險、信托三種常見工具的差異，使學員明確各種工具在法律上的差異特征，并能更有效地運用至客戶的大單開拓及財富管理操作中;

 課程方式：理論精講+案例教學+實戰演練+互動式教學+體驗式教學+模擬演練教學

 

課程大綱

第一講：高凈值人群的財富風險及需求分析

一、高凈值人群的財富損失風險

1. 婚姻風險

2. 繼承風險

3. 政策風險

二、高凈值人群的理財需求分析

1. 安全性

2. 流動性

3. 收益性

 

第二講：婚姻風險的梳理及防范

一、如何防范戀愛中的風險

案例分析：送出去的禮物還能要回來嗎？

1. 法商知識點：“無條件贈與”與“附解除條件的贈與”解讀

2. 戀愛風險防范“四錦囊”

1）財務隔離

2）出資憑證

3）權屬登記

4）同居協議

二、如何保衛婚前的財產

案例分析：婚前財產就是真的屬于自己嗎？

1. 法商知識點：《婚姻法》關于共同財產的定義

2. 婚前財產保全工具：

1）婚前財產協議

2）人壽保單

三、如何搭建穩固婚姻的“萬里長城”

案例分析：婚內財產到底屬于誰

討論：婚內房產為何不屬于我？

討論：婚內夫妻借款離婚時要不要還？

1. 法商知識點：《婚姻法》關于個人財產的定義

2. 如何修筑保衛婚姻的萬里長城

1）心中有數

2）登記造冊

3）相互制約

4）協商規劃

四、如何應對離婚挑戰

案例分享：離婚了，夢魘就結束了嗎？

討論：離婚了，前夫的借款，為何要前妻償還？

討論：離婚后發現前夫有巨額隱匿財產，該怎么辦？

1. 孩子撫養權問題

1）原配夫妻離婚后，如何爭取撫養權

2）半路夫妻結婚后，如何處理撫養權

2. 法商知識點：《婚姻法》關于共同債務的定義

 

第三講：傳承風險的梳理及規避

一、獨生子女的繼承風險

案例分析：獨生子女的繼承風險

討論：父母的房子一定屬于獨生子女嗎?

討論：為遺產，至親為何成被告？

討論：同性戀人之間的財產規劃問題

1. 法商知識點：《繼承法》關于遺囑效力、遺產繼承方法的解讀

二、政策風險——遺產稅與房產稅

1. 遺產稅深度解讀：中國遺產稅及贈與稅現狀

2. 房產稅深度解讀：中國房產稅征稅推演分析

 

 

第四講：企業家法律風險梳理

案例分享：真功夫創始人的悲劇

案例分享：黃老板的擔保風波

一、法商知識點：《刑法》中企業家風險點解讀

二、企業家的財富保全之道

1. 從不動產到股權資產

2. 從固定資產到價值資產

3. 從自持資產到代持資產

 

第五講：財富管理工具大揭秘

一、信托工具

案例分享：梅艷芳的信托安排

1. 信托發展史概述與中國信托制度概況

2. 家族信托的法律解讀：

1）資產隔離：防范債務風險、婚姻風險等，安全性最強

2）助力傳承：防止二代不肯接班、不會接班，有過渡期

3）靈活私密：受益人指定靈活便捷，信托文件私密性強

4）慈善屬性：添加慈善功能，實現委托人慈善傳承需求

二、保險工具

1. 人壽保單的法律特性

1）隔離家庭企業風險

2）避免個人資產侵蝕

3）規避子女婚變風險

4）降低子女傳承成本

5）避免身后遺產大戰

2. 人壽保單的收益性

1）人壽保險的投資渠道

2）人壽保險的投資方向

3. 大單銷售的觀念溝通

1）養老切入的大單銷售

2）子女規劃切入的大單銷售

3）財富傳承切入的大單銷售

12年保險營銷實戰專家

連山財富機構聯合創始人

重慶智渝律師事務所特約顧問

曾任：中國平安好房 綜合拓展部總監

曾任：中國平安保險 培訓部產品負責人/銷售企劃部負責人

曾任：重慶達育教育 市場部營銷總監

擅長領域：增員留存系統課程、高凈值客戶營銷、年金險銷售、重疾險銷售、法商系列、創說會

 

李老師具有8年平安壽險金融管理培訓、金融理財培訓經驗，3年地產培訓經驗，他專注于將宏觀歷史、當下的經濟形勢融入實戰課程，在保險高凈值客戶的系列課程中，追求真正讓學員現學現用，把理論實戰的知識運用到工作和生活中去，實現企業和個人的財富管理。

 

實戰經驗：

李老師曾為中國平安保險公司、平安銀行、平安信托、中國工銀安盛、中國陽光保險公司、中國百年人壽保險公司、碧桂園等大型上市公司舉行了數百場高端客戶產品說明會，對金融人才系統搭建、產說會系統搭建、創說會系統、高凈值客戶經營系統方面有具有較深的理論研究及豐富的實戰經驗：

◆ 30000+位學員培養：2019年至今，累計為30000多名學員送去專業化系統培訓服務；

◆ 68場線上爆款課程：疫情期間，爆款課程“微產會線上經營三板斧”單品銷售68場；

◆ 203場線下保險金融授課：2019年全年授課203場，服務全國172家保險銀行金融機構；

◆ 12+n年保險營銷實戰經驗：9年保險金融培訓經驗+3年地產經融培訓經驗+n年市場營銷經驗。

 

課程體系：

◆ 線上版權課程

01 《3板斧打造個人金牌微產會》

02 《引爆客流——閉環線上化經營特訓營》

◆ 保險營銷課程

01 《天下無疾、病不可怕——健康險銷售技能提升培訓》

02 《玩轉年金險銷售——銷售技能提升培訓》

03 《玩轉終身壽銷售——銷售技能提升培訓》

◆ 增員主講課程

01 《從“零”到“百”——搭建人力成長的核心引擎》

◆ 產說會主講課程

01 《新經濟形勢下的家庭財富管理》（年金險/終身壽）

02 《病不可怕》（重疾險）

◆ 創說會主講課程

01 《為成功而來——大型創業說明會》

 部分學員評價：

李竟成老師的產說會非常精彩，觀念溝通能牢牢抓住客戶的注意力；特別是李老師從宏觀政策和法商案例切入保險，能讓員工輕松促成高端客戶，是我們開門紅最信賴的主講嘉賓！

——平安重分經理  李艾遐

李老師算是我保險業務上的“良師益友”，培新課上頻出奇招，用幽默生動的案例將保險知識演繹得通俗易懂。他的課程真的有“過目不忘”的功效，歷史法學時政融會貫通，培訓課程全程高能，干貨滿滿，真的是受益匪淺。

——百年人壽重慶分公司總監  喻川

李老師的課程讓我知道了未來理財規劃師的走向與實務操作的技巧，而且李老師非常細心回答我們眾多的問題都不厭其煩！

——陽光保險重慶分公司總經理  袁毅

李老師講課案例風趣，深入淺出，讓我對系統的理論知識有全面直觀的認識，對我的業務幫助很大。期待李老師帶來更多精彩的講演！

——工銀安盛重慶分公司經理  梁淋

從事保險行業多年，發現高端客群服務的需求逐漸個性化，深入了解高端客戶需求成了保險營銷的萬能匙。李老師倡導“變化是唯一的不變”，用豐富的實戰案例剖析客戶的痛點，抓住高端人群的安全需求進行精準溝通。這些培訓不僅提升了我的知識專業度，對團隊及我個人的成長也有很大的幫助，真心感謝！

——百年人壽重慶分公司經理  梅小燕

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