商業銀行逾期貸款的管理及催收技巧

一、商業銀行信貸業務的主要風險
1、信用風險
1)個人信用風險
2)客戶信用的缺失
2、市場風險
1)價格波動
2)利率波動
3、操作風險
1)風險管理主體缺失和審查缺位
2)擔保存在漏洞
3)缺乏有效的貸后管理
二、應收賬款的全流程管理
1、事前準入機制建立－信用評級技術
2、事中控制－－DSO及賬齡分析技術
3、事后管理－－商賬催收技術及其應用
三、銀行逾期貸款的催收
1、逾期貸款產生的主要原因
2、了解客戶還款的幾種情形
3、逾期貸款的催收成功率與逾期時間的關系
四、銀行逾期貸款的質量分析方法
1、逾期貸款質量評價的兩個維度
2、不同額度和時間維度應收賬款的催收策略
五、銀行逾期貸款催收前的各項準備工作
1、了解債權人的權利基礎（知己）
1）了解借貸合同是否有瑕疵
2）了解是否已過訴訟時效
3）了解擔保合同是否仍有效
2、了解債務人（知彼）
1）了解欠款人的社會背景
2）了解欠款人的個人素質
六、銀行應收賬款的催收策略
1、適度恭維策略
2、感情策略
3、互惠互利
4、沉默策略
5、軟硬兼施
6、車輪策略
7、攻勢策略
七、銀行逾期貸款的催收方法
1、電話催收
1）電話催收的時機
2）不同階段電話催收的話術
3）電話催收的注意事項
2、信函催收
1）信函發出的時間選擇
2）五階段催討函的起草及標準格式
3、上門催收
1）上門催收的時機
2）上門催收的注意事項
3）上門催收人員的分工與配合
4、委托催收
1）委托單位的選擇標準
2）委托合同的起草及注意事項
3）委托單位催收成功后酬金的支付
5、法律催收
1）債權人的權利基礎
2）了解欠款人的社會背景及其個人素質
3）使用法律手段催收的注意事項
6、信用催收
1）信用催收的內涵
2）信用催收的基本原理
3）信用催收的基本方法與步驟
八、銀行逾期貸款的法律風險及應對措施
1、逾期貸款的風險預警
1)各項預警指標的建立
2)預警內容
3)檢測工具
2、幾種中斷訴訟時效的錯誤做法
1) 一次簽多份催收
2) 對賬單不引起訴訟時效重新起算
3) 郵寄送達催收單填寫不明確
4) 保證人在催收單上簽字不視為繼續承擔保證責任
3、中斷訴訟時效的正確做法
1) 在訴訟時效存續期間催收
2）正確的郵遞送達催收通知書
3）正確的公告催收
4）正確的銀行扣款
5）正確的公證催收
6）債務人作出還款承諾
7）正確的訴訟程序
4、超保證期間保證人表示愿意繼續履行擔保責任
5、超過訴訟時效債權人如何采取補救措施
課程小結 

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風險與危機管理協會高級講師，中稅網特聘講師，中國企業教育十佳培訓師，中國管理科學研究院風險管理研究所所長，中國創新管理研究院高級研究員，山東省知識經濟促進會首席風險專家，清華大學.北京大學.上海財經大學.中山大學等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯播節目特聘專家，中國智慧工程研究會理事，北京培訓師聯合會常務理事，RMCTTC企業風險內控落地執行系統國家知識產權擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業大學》雜志社.北京培訓聯誼會聯合授予“全國最具影響力的風險內控實戰專家”榮譽稱號。

從業經歷：

在全球500強企業任職15年，熟悉大型企業運營的流程和規則。在企業全面風險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢實戰經驗，擅長企業財務分析與管理，精通企業風險內控落地執行。是目前國內最早一批從事企業內控和風險管理研究和實踐的專家型咨詢師和培訓師，成功為數百家大中小型企業提供內訓及咨詢服務，一致獲得客戶好評。

精品課程有：

企業風險內控落地執行系統.企業財務風險管理.企業全面預算管理與內控.集團管控與財務風險管理.企業成本管理.企業危機管理.企業應收賬款管理體系建設.企業人力資源風險管理.企業合同風險管理.企業市場風險管控.企業信用風險管理.數據庫營銷管理等。商業銀行信貸法律風險管理.商業銀行柜面業務法律風險與防范等。服務過的行業領域有商業銀行.電信.建筑.房地產.餐飲.電網.電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業全面風險管理落地執行系統》.《銀行信貸風險管理》.《管理學基礎與誠信管理》.《內控條件下的全面預算管理》.《企業成本分析與管理》.《民營企業的風險管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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